Standards im Banking - nicht silber, sondern gold.
Bankprozesse müssen besondere Anforderungen erfüllen. Sie müssen Compliance und Auditierbarkeit garantieren, indem sie die Gesetze und Richtlinien einhalten und jederzeit durch Prüfer nachvollziehbar sind. Gleichzeitig steht der Kundenfokus im Vordergrund: Prozesse müssen schnell, intuitiv und über alle Kanäle hinweg konsistent sein. Prozesse in Banken müssen außerdem gegen operative Risiken und Cyberangriffe geschützt sein und auch bei Störungen stabil funktionieren. Die Standardisierung und Automatisierung von Prozessen ist der Hebel für Banken, um erfolgreich zu sein.
Standardprozesse im Banking
Effizienz durch Standards
01
Prozesse Management Fest-und Tagesgeld
Im Einlagenwesen umfassen die Prozesse die Eröffnung, Verwaltung und Rückzahlung von Einlagenprodukten wie Festgeld und Tagesgeld. Der Prozess startet mit der Kontoeröffnung und der Einzahlung und endet mit der Auszahlung der Einlage samt Zinsen am Laufzeitende. Außerdem sollten Anforderungen wie die Einlagensicherung und Geldwäsche im Prozess berücksichtigt werden.
02
Prozesse Kreditwesen
Die Wertschöpfungskette im Kreditwesen umfasst die Kreditanfrage über die Bonitätsprüfung bis hin zur Auszahlung und Rückzahlung. Je nach Kreditsumme und Kreditart variieren die Prozesse: Eine Baufinanzierung ist deutlich komplexer als ein Mikrokredit. Zusätzlich werden die Abläufe durch gesetzliche Anforderungen reguliert. All diese Anforderungen sollten von Anfang an beim Prozessdesign berücksichtigt werden.
03
Prozesse Mahnwesen
04
Prozesse Konditionenmanagement
Das Mahnwesen in einer Bank umfasst alle Prozesse zur Überwachung und Einforderung fälliger Zahlungen, um Zahlungsausfälle zu minimieren. Wenn ein Kunde mit Zahlungen in Verzug gerät, wird ein strukturiertes Mahnverfahren eingeleitet: Die Bank erinnert den Kunden zunächst an die offene Forderung. Erfolgt keine Reaktion, folgen Mahnschreiben mit Fristen. Bei anhaltendem Zahlungsverzug können rechtliche Schritte wie Inkasso oder Zwangsvollstreckung eingeleitet werden. Ziel des Mahnwesens ist es, Zahlungsausfälle zu vermeiden und gleichzeitig eine faire Lösung für den Kunden zu finden. Dies sollte sich in den Prozessen widerspiegeln.
Das Konditionsmanagement einer Bank steuert die Zinssätze und Konditionen für Produkte wie Kredite und Einlagen. Dabei werden Konditionen laufend an Marktbedingungen angepasst, sodass Kunden je nach Bonität und Geschäftsbeziehung individuell passende Angebote erhalten.
